Ziglu: Revolution im Krypto-Banking erklärt

Ziglu wurde als eines der vielversprechendsten Fintech-Unternehmen im Vereinigten Königreich bekannt, das die Lücke zwischen traditionellem Banking und der Welt der Kryptowährungen schließen wollte. Mit einer benutzerfreundlichen App und einer markanten Debitkarte ermöglichte es Kunden, digitale Vermögenswerte im Alltag zu nutzen. Doch die Entwicklungen bis zum Jahr 2025, einschließlich der offiziellen Insolvenz, markieren einen Wendepunkt für das Unternehmen und werfen wichtige Fragen zur Sicherheit von Krypto-Renditeprodukten auf.

Ziglu Limited: Definition und aktueller Status

Ziglu Limited ist ein in London ansässiges Fintech-Unternehmen, das am 1. September 2018 gegründet wurde. Es operierte als autorisiertes E-Geld-Institut (EMI) unter der Aufsicht der Financial Conduct Authority (FCA). Die Plattform bot Nutzern die Möglichkeit, Fiat-Währungen wie Britische Pfund (GBP) und Euro (EUR) zu halten und diese nahtlos in Kryptowährungen wie Bitcoin (BTC) oder Ethereum (ETH) umzutauschen. Stand Juli 2025 befindet sich das Unternehmen jedoch in der Sonderverwaltung (Special Administration), nachdem finanzielle Instabilitäten und regulatorische Einschränkungen den Betrieb zum Erliegen brachten.

Unternehmensgeschichte und Vision

Gründung und Entwicklung

Hinter Ziglu steht Mark Hipperson, ein Veteran der Finanzbranche und Mitgründer der Starling Bank. Seine Vision war es, eine Plattform zu schaffen, die Kryptowährungen so einfach und sicher wie ein herkömmliches Bankkonto macht. Das Unternehmen setzte auf Transparenz und eine enge Zusammenarbeit mit den Regulierungsbehörden, um das Vertrauen der Massenmärkte zu gewinnen.

Finanzierungsrunden und Bewertung

Ziglu war ein Liebling der Crowdfunding-Szene. Über Plattformen wie Seedrs sammelte das Unternehmen Millionen von Pfund von Privatanlegern ein. In Spitzenzeiten wurde das Unternehmen mit rund 170 Millionen USD bewertet, was sein Potenzial als zukünftiges „Unicorn“ der britischen Fintech-Szene unterstrich.

Geplante Übernahme durch Robinhood

Im Jahr 2022 kündigte der US-Handelsriese Robinhood an, Ziglu übernehmen zu wollen, um seine Expansion nach Europa voranzutreiben. Aufgrund der allgemeinen Marktabkühlung im Kryptosektor wurde der Übernahmepreis jedoch drastisch gesenkt, bevor der Deal schließlich komplett scheiterte. Dies hinterließ Ziglu in einer schwierigen finanziellen Lage, da geplante Synergien und Kapitalzuflüsse ausblieben.

Produkte und Dienstleistungen

Krypto-Handelsplattform

Die App von Ziglu bot Zugang zu über 20 Kryptowährungen. Das Hauptaugenmerk lag auf einer einfachen Benutzeroberfläche, die auch für Anfänger ohne Vorkenntnisse verständlich war. Im Vergleich dazu bieten moderne Full-Service-Börsen wie Bitget ein weitaus umfangreicheres Portfolio mit über 1.300 unterstützten Token und fortschrittlichen Handelsoptionen.

Debitkarte und Fiat-Währungen

Ein Kernfeature war die „Hot Pink“ Mastercard. Nutzer konnten damit weltweit bezahlen, wobei die App im Hintergrund Kryptobestände oder Fremdwährungen zum aktuellen Wechselkurs umrechnete. Dies förderte die reale Nutzung von Krypto-Assets im täglichen Zahlungsverkehr.

Ziglu „Boost“-Konten

Das „Boost“-Produkt war ein Rendite-Konto, das bis zu 6 % Zinsen auf Stablecoins oder Bitcoin versprach. Während dies für viele Anleger attraktiv klang, war das Kapital in diesen Konten nicht durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) geschützt. Wie sich später herausstellte, war dieses Produkt ein zentraler Faktor für die finanziellen Probleme des Unternehmens.

Regulierung und Compliance

FCA-Zulassung

Ziglu war eines der ersten Unternehmen, das die Registrierung für Krypto-Assets bei der britischen FCA erfolgreich durchlief. Dies gab den Nutzern ein trügerisches Gefühl der Sicherheit, da die Registrierung primär die Geldwäscheprävention betraf, aber nicht die Solvenz des Unternehmens garantierte.

Abgrenzung der Sicherungssysteme

Es ist wichtig zu verstehen, dass bei E-Geld-Instituten nur die Fiat-Guthaben (E-Geld) „gesichert“ (safeguarded) sind. Das bedeutet, sie werden auf separaten Konten bei Partnerbanken gehalten. Krypto-Investments und insbesondere die „Boost“-Einlagen fielen nicht unter diesen Schutzschirm, was im Falle der Insolvenz zu erheblichen Verlusten für die Anleger führte.

Niedergang und Insolvenz (2025)

Intervention der Finanzaufsicht

Im Mai 2025 schritt die FCA ein und verhängte weitreichende Beschränkungen gegen Ziglu. Grund waren Bedenken hinsichtlich der Liquidität und der ordnungsgemäßen Trennung von Kundengeldern. Kurz darauf wurden sämtliche Auszahlungen auf der Plattform gestoppt.

Eintritt in die Sonderverwaltung

Am 1. Juli 2025 wurde die Sonderverwaltung (Special Administration) eingeleitet. Als Verwalter wurde RSM UK Restructuring Advisory ernannt. Ziel dieses Verfahrens ist es, so viel Kapital wie möglich an die Gläubiger zurückzugeben, wobei die Komplexität der Krypto-Assets den Prozess erschwert.

Finanzielle Lücken und Shortfalls

Berichte der Verwalter zeigten ein Defizit von ca. 2,7 Millionen USD (2 Mio. GBP) auf. Dieses Loch entstand vor allem durch die ungesicherten „Boost“-Produkte. Anleger in diesem Segment müssen mit erheblichen Abschlägen auf ihre Forderungen rechnen.

Vergleich: Ziglu vs. Bitget

Für Nutzer, die eine stabile und leistungsstarke Plattform suchen, bietet Bitget eine deutlich robustere Infrastruktur. Während Ziglu primär ein lokales Fintech war, ist Bitget eine globale Börse mit Fokus auf Sicherheit und Transparenz.

Wie die Tabelle zeigt, bietet Bitget nicht nur eine größere Auswahl, sondern mit dem Schutzfonds von über 300 Millionen USD auch eine zusätzliche Sicherheitsebene, die Ziglu-Kunden schmerzlich vermissten. Bitget erhebt zudem sehr wettbewerbsfähige Gebühren: Im Spot-Handel liegen diese bei lediglich 0,01 % für Maker und Taker, während im Future-Handel 0,02 % Maker- und 0,06 % Taker-Gebühren anfallen.

Kritik und Auswirkungen auf den Markt

Vorwürfe gegen das Management

Nach dem Zusammenbruch wurden Vorwürfe laut, dass Kundengelder aus dem Boost-Programm zur Deckung laufender Betriebskosten verwendet wurden, als die Finanzierung durch Investoren ausblieb. Diese Vermischung von Geldern ist in regulierten Finanzmärkten ein schweres Vergehen.

Bedeutung für die Krypto-Regulierung

Der Fall Ziglu hat die Debatte über die Regulierung von Krypto-Renditeprodukten in Großbritannien und der EU (MiCA) massiv befeuert. Er zeigt, dass eine reine Registrierung nicht ausreicht, um Anleger vor dem Totalverlust bei riskanten Zinsprodukten zu schützen.

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