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Guide ultime de la finance décentralisée (DeFi)

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2024-01-17
Guide ultime de la finance décentralisée (DeFi)

En 2008, la soudaine crise financière a mis en évidence des problèmes importants au sein du système financier traditionnel, que nous appelons CeFi (finance centralisée). Ces problèmes comprenaient la fraude, l'absence de réglementation stricte, le manque de transparence, etc. Les individus ont commencé à perdre confiance dans les systèmes gouvernementaux et bancaires traditionnels.

C'est pourquoi le réseau Bitcoin a été créé, fournissant un système de transaction de pair à pair qui constitue la base de la technologie blockchain, libre de toute interférence de la part de tiers.

La création du Bitcoin marqua ainsi le début de la finance décentralisée (DeFi). Grâce à la technologie blockchain, nous pouvons non seulement effectuer des transactions sur le réseau Bitcoin, mais aussi mener des activités financières, telles que le prêt et l'emprunt, la collecte de fonds, l'émission d'obligations et d'actions, et même la création de notre propre cryptomonnaie afin de lever des fonds et d'atteindre des objectifs spécifiques.

Si vous souhaitez ouvrir un café mais que vous êtes confronté à des problèmes de capitaux, vous n'avez pas besoin de suivre un processus complexe pour obtenir un financement de la part d'une banque. Au lieu de cela, vous pouvez lever des fonds directement sur Ethereum et établir un contrat intelligent pour attirer les investisseurs.

Cela vous semble trop beau pour être vrai ? Explorons ensemble le potentiel de la DeFi.

Qu'est-ce que la DeFi ?

Abréviation de "finance décentralisée", la DeFi représente un système financier qui fonctionne sans que des autorités centrales telles que les banques ou les gouvernements ne supervisent la gestion des comptes et la vérification des transactions, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires.

Grâce à la technologie blockchain, comme sur le réseau Bitcoin, les transactions sont vérifiées par des milliers de nœuds dans le monde entier et enregistrées sur la blockchain. Elle permet aux utilisateurs d'effectuer des transferts en toute confiance, éliminant ainsi les inquiétudes liées à d'éventuelles failles de sécurité.

La majeure partie de la création et de l'exécution des applications DeFi repose sur des contrats intelligents, qui sont des accords automatisés exécutés par des programmes informatiques lorsque des critères spécifiques sont remplis.

Contrairement aux contrats traditionnels, les contrats intelligents sont exécutés automatiquement, ce qui permet de réduire les coûts liés aux défaillances et à la perte de crédibilité. Il n'est pas nécessaire de disposer d'un groupe de personnes ou de ressources pour exécuter l'accord.

Les contrats intelligents facilitent un environnement plus efficace et plus sûr pour les deux parties au sein de la DeFi, ce qui signifie que davantage de transactions sont effectuées en toute sécurité.

DeFi

CeFi traditionnelle

Qui gère le système ?

Il est géré par des milliers de nœuds dans le monde entier. Ils s'occupent de la gestion des comptes, vérifient les transactions et les stockent sur la blockchain.

Il est supervisé par les banques centrales et nécessite généralement l'autorisation du gouvernement.

Est-ce suffisamment transparent ?

Tout le monde peut consulter les transactions sur la blockchain.

La CeFi est généralement réglementée par le gouvernement, mais elle n'est pas accessible au public.

Des intermédiaires sont-ils nécessaires ?

Il s'agit d'un système financier de pair à pair sans aucun intermédiaire nécessaire pour vérifier les transactions. Il n'y a pas de frais ni de temps alloué supplémentaires.

Les banques servent généralement d'intermédiaires pour différents types de transactions. Si vous souhaitez effectuer un virement de fonds interbancaire, cela peut parfois entraîner des frais supplémentaires et prendre plusieurs jours pour effectuer la transaction.

Dois-je communiquer mes informations personnelles ?

Les informations personnelles telles que le nom, l'adresse ou l'e-mail ne sont pas nécessaires pour ouvrir un compte. Pour y accéder, il suffit de créer un portefeuille sécurisé.

Des informations personnelles telles que le nom, l'adresse ou l'e-mail sont nécessaires pour ouvrir un compte. Cela pourrait entraîner des coûts de protection de la vie privée supplémentaires.

Qu'est-ce qu'un protocole DeFi ?

Selon les données de la Banque mondiale, plus de 1,7 milliard de personnes sur Terre n'ont jamais eu de compte bancaire, principalement en raison de risques politiques, de guerres ou de catastrophes naturelles. Ils ne disposent pas d'un endroit sûr pour conserver leur argent. Ils ont peu de possibilités d'accéder à des prêts en cas d'urgence ou pour démarrer une petite entreprise. Ils ne sont pas en mesure d'effectuer des transactions commerciales de base, telles que le trading, en raison de l'absence de lois et de réglementations dans certains pays/régions.

Plus de 12 milliards de dollars ont été bloqués dans des protocoles DeFi. Les fonds seront alloués au développement de programmes autonomes qui répondent à des besoins non satisfaits par les systèmes financiers traditionnels. Les protocoles DeFi visent à résoudre le problème de l'inadéquation des services financiers pour les personnes défavorisées.

Aujourd'hui, l'évolution des protocoles DeFi ouvre la voie à l'introduction d'un plus large éventail d'instruments financiers. À l'heure actuelle, de nombreux protocoles DeFi font déjà partie intégrante d'un écosystème complexe comprenant de nombreux tokens et projets prometteurs.

Applications potentielles de la DeFi dans le monde réel

Parmi les applications DeFi les plus populaires, on peut citer :

Emprunt – Il s'agit du cas d'utilisation le plus populaire de la DeFi. Il existe de nombreux avantages par rapport à une demande de prêt hypothécaire auprès d'une banque traditionnelle, notamment le règlement instantané des transactions, la possibilité d'acheter des actifs numériques, l'absence de vérification de la solvabilité, ou encore l'absence d'obligation de fournir des informations personnelles.

Prêt – La technologie blockchain minimise le risque de confiance grâce à des méthodes de vérification cryptographiques. Elle transforme le prêt en un investissement avec un taux de rendement plus élevé que la simple épargne dans une banque.

Par exemple, vous pouvez créer un contrat intelligent sur Ethereum pour faciliter l'emprunt ou le prêt de cryptomonnaies. Si un emprunteur ne remplit pas ses obligations, le prêteur a la possibilité de récupérer ses fonds.

Trading – Les particuliers peuvent trader des actions ou des cryptomonnaies de pair à pair, sans intermédiaire. Vous pouvez acheter ou vendre des actifs directement à un inconnu, en toute sécurité.

Par exemple, vous pouvez créer un portefeuille crypto sans devoir passer par les processus établis par les banques ou les gouvernements.

Collecte de fonds – Si vous souhaitez atteindre un objectif particulier, comme le lancement d'un projet crypto, vous pouvez directement lever des fonds via le réseau Ethereum en construisant un contrat intelligent qui définit la manière dont les parts et les revenus seront alloués.

Par exemple, les offres initiales de tokens (ICO) pour divers projets crypto sont des actions financières visant à obtenir un soutien financier direct de la part du public. Bitget Launchpad est une plateforme qui aide divers projets crypto prometteurs à lever des fonds.

Transactions internationales – Lors de transactions internationales, les systèmes bancaires traditionnels peuvent imposer des frais de service et prendre plusieurs jours pour finaliser la transaction. Avec la DeFi, vous pouvez effectuer des transactions financières de pair à pair à tout moment, de n'importe où, avec n'importe qui, immédiatement et sans frais supplémentaires.

Par exemple, vous pouvez exécuter des transactions de pair à pair sans intermédiaire sur le réseau Bitcoin ou Ethereum.

Intérêts – En plaçant une partie de vos cryptomonnaies sur des comptes d'épargne alternatifs, vous pouvez obtenir des taux d'intérêt plus avantageux que sur les comptes d'épargne bancaires traditionnels.

Par exemple, le BGB (Bitget Token) est le token utilitaire natif de Bitget. Avec des USDT, vous pouvez staker et percevoir des intérêts par l'intermédiaire de BGB Earn, qui offre un taux d'intérêt allant jusqu'à 8%. Grâce aux contrats intelligents, les intérêts sont versés automatiquement, de sorte que le risque de violation est inférieur à celui des banques traditionnelles.

Les défis rencontrés par la DeFi

Les applications DeFi comportent plusieurs risques. Les défis rencontrés par la DeFi sont notamment les suivants :

Vitesse de transaction lente – La preuve de travail étant nécessaire pour vérifier les transactions sur la blockchain, les délais de règlement des transactions peuvent être plus longs.

Risque de transaction – Étant donné que de nombreuses transactions sur les applications DeFi se font sans intermédiaire, les utilisateurs sont exposés aux risques inhérents aux transactions. S'ils commettent une erreur dans une transaction, celle-ci devient immuable en raison de la nature de la blockchain. Ils peuvent subir des pertes financières importantes et n'ont aucun moyen de demander une indemnisation.

Étant donné que les applications DeFi n'exigent pas la fourniture de données personnelles pour les transactions et ne nécessitent qu'un portefeuille, elles peuvent servir de plateformes pour les transactions criminelles.

Peu ergonomique – La sécurité et l'efficacité de l'écosystème DeFi doivent être améliorées. Des efforts supplémentaires en matière de promotion et d'éducation devraient être déployés afin d'inciter davantage de personnes à contribuer à l'écosystème DeFi.

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