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Políticas AML/KYC de Bitget

Estimados Bitgetters globales,

 

Lee atentamente las Políticas AML/KYC de Bitget cuidadosamente.

 

POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS AML/KYC DE BITGET

Esta Política se refiere a las políticas y los procedimientos de Bitget contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo ("AML/KYC"). Esta política tiene como único objetivo proporcionar información general y no es, en ningún caso, legalmente vinculante para Bitget y/o para cualquier otra persona (física o no).

 

A. Principios y enfoque de Bitget de los esfuerzos AML/KYC

Bitget se compromete a apoyar los esfuerzos de AML/KYC, en principio, nos comprometemos a, entre otras cosas

  1. Ejercer la debida diligencia al tratar con nuestros clientes, personas físicas designadas para actuar en nombre de nuestros clientes;
  2. Llevar a cabo nuestra actividad de conformidad con elevadas normas éticas y, en la medida de lo posible, evitar establecer cualquier relación comercial que esté o pueda estar relacionada con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo, o que pueda facilitarlos;
  3. Ayudaremos y cooperaremos, en la medida de lo posible, con las autoridades legales pertinentes para prevenir la amenaza de lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

 

B. Enfoque de Bitget con respecto a la evaluación de riesgos y mitigación de riesgos

Evaluación de riesgos

Prevemos que la mayoría de nuestros clientes serán clientes minoristas y que, a partir de la fecha de esta Política, operaremos principalmente en las Islas Caimán.

En este sentido, nosotros habremos de:

a. Documentar y/o recopilar documentación en relación con:

1) Las identidades de nuestros clientes;

2) Los países o las jurisdicciones de los que proceden nuestros clientes; y

b. Garantizar que, a nuestro leal saber y entender, las personas vinculadas a un cliente, las personas físicas designadas para actuar en nombre de un cliente y los beneficiarios finales de un cliente sean evaluados y examinados con la ayuda de la Lista de Personas y Entidades Designadas, que incluye categorías como las siguientes:

  1. La República Popular Democrática de Corea
  2. La República Democrática del Congo;
  3. Irán;
  4. Libia;
  5. Somalia;
  6. Sudán del Sur;
  7. Sudán;
  8. Yemén;
  9. La lista de Al-Qaidade las NU 1267/1989;
  10. La lista del talibán de las NU 1988;
  11. Personas identificadas en el Primer Anexo de la Ley Contra el Terrorismo(Supresión de la Financiación) (Cap. 325).

Mitigación de riesgos

En caso de ser identificados, no trataremos con ninguna de las personas identificadas en la Lista de Personas y Entidades Designadas.

 

C. Nuestro enfoque de los nuevos productos, prácticas y tecnologías 

Deberemos estar debidamente asesorados, en relación con la identificación y evaluación de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que puedan surgir en relación con:

  1. El desarrollo de nuevos productos y nuevas prácticas comerciales, incluido el nuevo mecanismo de entrega;
  2. El uso de tecnologías nuevas o en desarrollo, tanto para las nuevas como para las ya existentes

Prestaremos especial atención a los nuevos productos y a las nuevas prácticas comerciales, incluidos los nuevos mecanismos de entrega, y a las tecnologías nuevas o en desarrollo que favorezcan el anonimato, como los tokens digitales (ya sean de seguridad, de pago y/o de utilidad) que favorezcan el anonimato.

 

D. Nuestro enfoque de la debida diligencia con el cliente (“DDC”)

No abrimos, mantenemos ni aceptamos cuentas anónimas o con nombres ficticios.

No establecemos relaciones comerciales con un cliente, ni realizamos una transacción para él, si tenemos motivos razonables para sospechar que los activos o fondos de un cliente son producto del tráfico de drogas o de una conducta delictiva. Presentamos un informe sobre transacciones sospechosas y extendemos una copia a la unidad de inteligencia financiera relevante para dichas transacciones.

Realizamos la debida diligencia del cliente:

  1. cuando establecemos relaciones comerciales con cualquier cliente;
  2. cuando realizamos cualquier transacción para cualquier cliente con el que no hayamos establecido relaciones comerciales;
  3. cuando efectuamos o recibimos tokens digitales de pago por transferencias de valor para cualquier cliente con el que no hayamos establecido relaciones comerciales;
  4. cuando tenemos sospechas de lavado de dinero o financiación del terrorismo;
  5. cuando tenemos dudas sobre la veracidad o adecuación de cualquier información.

Cuando sospechemos que hay 2 o más transacciones que están o pueden estar relacionadas, vinculadas o que son el resultado de una reestructuración deliberada de una transacción que de otro modo sería única en transacciones más pequeñas con el fin de eludir las medidas de prevención del lavado de dinero y de la lucha contra la financiación del terrorismo, trataremos las transacciones como una única transacción y sumaremos sus valores a efectos de cumplir con los principios de prevención del lavado de dinero y de lucha contra la financiación del terrorismo.

 

Identificar a nuestros clientes

Identificaremos a cada uno de nuestros clientes.

Para identificar a nuestros clientes, obtendremos, al menos:

  1. sus nombres completos, incluidos los alias;
  2. sus números de identificación únicos (como el número del documento de identidad, el número del certificado de nacimiento o el número del pasaporte, o cuando el cliente no sea una persona física, sus números de registro comercial)
  3. su dirección de registro, o en su caso, su dirección comercial registrada, y si es diferente, su sede comercial principal;

Y

  1. su fecha de nacimiento, establecimiento, incorporación o registro; y
  2. su nacionalidad, lugar de constitución o registro

Cuando el cliente sea una persona jurídica o un instrumento jurídico, además de obtener la información pertinente antes mencionada, identificaremos su forma jurídica, su constitución y los poderes que regulan y vinculan a la persona jurídica o al instrumento jurídico; también identificaremos a las partes vinculadas de la misma (por ejemplo, directores, socios y/o personas con autoridad ejecutiva de la misma), obteniendo al menos la siguiente información de cada parte vinculada:

  1. nombre completo, incluidos los alias; y
  2. número de identificación único, como el número de documento de identidad, el número del certificado de nacimiento o el número del pasaporte de la parte conectada).

Verificación de la identidad de nuestros clientes

Verificaremos la identidad de nuestros clientes utilizando datos, documentos o información de fuentes fiables e independientes. Cuando nuestro cliente sea una persona jurídica o un instrumento jurídico, verificaremos el instrumento jurídico, la prueba de existencia, la constitución y los poderes que regulan y vinculan al cliente, utilizando datos, documentos o información de fuentes fiables e independientes.

Identificación y verificación de la identidad de las personas físicas designadas para actuar en

 nombre de un cliente

Cuando un cliente designe a 1 o más personas físicas para que actúen en su nombre en el establecimiento de relaciones comerciales con nosotros, o si el cliente no es una persona física, habremos de:

  1. identificar a cada persona física que actúe o sea designada para actuar en nombre del cliente obteniendo lo siguiente:
  2. su nombre completo;
  3. su número de identificación único;
  4. domicilio residencial;
  5. fecha de nacimiento;
  6. nacionalidad; y
  7. verificar la identidad de dichas personas físicas mediante datos, documentos o fuentes fiables e independientes

También verificaremos la debida autoridad de cada persona física designada para actuar en nombre de nuestros clientes obteniendo lo siguiente:

  1. los documentos justificativos apropiados que autorizan el nombramiento de dichas personas físicas por parte de nuestros clientes;
  2. el modelo de firma de cada persona física

Cuando el cliente sea una entidad gubernamental, solo obtendremos la información necesaria para confirmar que el cliente es una entidad gubernamental como se afirma.

Identificación y verificación de los beneficiarios finales

Preguntaremos si existe algún beneficiario efectivo en relación con un cliente.

Cuando haya 1 o más beneficiarios reales en relación con un cliente, identificaremos a los beneficiarios reales y tomaremos medidas razonables para verificar las identidades de los beneficiarios reales utilizando información o datos pertinentes obtenidos de fuentes fiables e independientes. Habremos de:

Si el cliente es una persona jurídica:

  1. identificar a las personas físicas (ya sea que actúen solas o en conjunto) que son propietarias finales de la persona jurídica;
  2. cuando haya dudas sobre si las personas físicas que en última instancia son propietarias de una persona jurídica son los beneficiarios efectivos o cuando ninguna persona física sea propietaria en última instancia de la persona jurídica, identificar a las personas físicas (en su caso) que en última instancia controlan la persona jurídica o tienen el control efectivo de la persona jurídica; y
  3. en caso de que no se identifiquen personas físicas, identificar a las personas físicas con autoridad ejecutiva en dichas personas jurídicas;

Si el cliente es un instrumento jurídico:

  1. en el caso de los fideicomisos, identificar al fideicomitente, al fideicomisario, al protector (si procede), a los beneficiarios, a cualquier persona física que ejerza la propiedad final, el control final o el control efectivo final del fideicomiso; y
  2. en el caso de otros tipos de instrumentos jurídicos, identificar a las personas que ocupan puestos equivalentes.

Cuando nuestro cliente no sea una persona física, identificaremos la naturaleza del negocio de nuestro cliente, su estructura de propiedad y control.

Se nos requerirá si existe algún beneficiario efectivo para los clientes que son:

  1. una entidad que cotiza en bolsa;
  2. una entidad que cotiza en una bolsa de valores y que está sujeta a requisitos reglamentarios de divulgación; y requisitos relativos a la transparencia adecuada en relación con sus propietarios efectivos;
  3. una institución financiera;
  4. una institución financiera sujeta y supervisada en cuanto al cumplimiento de los requisitos AML/CFT de acuerdo con las normas establecidas por FATF; o
  5. un vehículo de inversión en el que los gerentes son instituciones financieras, o están sujetos y supervisados en cuanto al cumplimiento de los requisitos AML/CFT en consonancia con las normas establecidas por FATF;

a menos que tengamos dudas sobre la veracidad de la información de la DDC, o sospechemos que nuestros clientes, las relaciones comerciales con ellos o las transacciones para ellos, puedan estar relacionados con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.

También documentaremos el fundamento de nuestra determinación.

Información sobre la finalidad y la naturaleza prevista de las relaciones comerciales y las transacciones realizadas sin apertura de cuenta*.

Al tramitar la solicitud para establecer relaciones comerciales o realizar transacciones sin apertura de una cuenta, entenderemos y, según corresponda, obtendremos del cliente información sobre la finalidad y la naturaleza prevista de las relaciones comerciales o la transacción.

Revisión de las operaciones realizadas sin apertura de cuenta*

Cuando realicemos una o más operaciones para un cliente sin que se haya abierto una cuenta ("operación actual"), revisaremos las operaciones anteriores realizadas por ese cliente para asegurarnos de que la operación actual es coherente con nuestro conocimiento del cliente, su negocio y su perfil de riesgo y, en su caso, el origen de los fondos.

Cuando establezcamos relaciones comerciales con un cliente, el proveedor de servicios de pago revisará cualquier operación realizada antes de que se establezcan las relaciones comerciales, para asegurarse de que las relaciones comerciales son coherentes con nuestro conocimiento del cliente, su negocio y su perfil de riesgo y, en su caso, el origen de los fondos.

Prestaremos especial atención a todos los patrones complejos, inusualmente grandes o inusuales de transacciones realizadas sin que se haya abierto una cuenta y que no tengan una finalidad económica o lícita aparente o visible. En la medida de lo posible, investigaremos los antecedentes y la finalidad de las citadas transacciones y documentaremos sus conclusiones con el fin de poner esta información a disposición de las autoridades competentes en caso necesario.

Para revisar las operaciones realizadas sin abrir una cuenta, estableceremos y aplicaremos sistemas y procesos adecuados, acordes con el tamaño y la complejidad del proveedor de servicios de pago para:

  1. supervisar las transacciones realizadas sin abrir una cuenta para los clientes; y
  2. detectar y notificar patrones sospechosos, complejos, inusualmente grandes o inusuales de transacciones realizadas sin que la cuenta sea

Cuando existan motivos razonables para sospechar que la operación de un cliente realizada sin apertura de cuenta está relacionada con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo, y cuando consideremos oportuno realizar la operación, el proveedor de servicios de pago deberá justificar y documentar los motivos para realizar la operación.

 

Supervisión continua

Debemos supervisar las relaciones comerciales con nuestros clientes de forma continua. Durante el transcurso de las relaciones comerciales con un cliente, observaremos la conducta de la cuenta del cliente y examinaremos las operaciones realizadas durante el transcurso de las relaciones comerciales, para asegurarnos de que las operaciones son coherentes con nuestro conocimiento del cliente, su negocio y su perfil de riesgo y, en su caso, el origen de los fondos.

Llevaremos a cabo nuestras medidas de mitigación de riesgos cuando la transacción implique la transferencia de un token de pago digital a o la recepción de un token de pago digital de una entidad que no sea:

  1. una institución financiera ;o
  2. una institución financiera que está sujeta y supervisada para el cumplimiento de los requisitos AML/CFT de acuerdo con las normas establecidas por FATF.

Prestaremos especial atención a todos los patrones complejos, inusualmente grandes o inusuales de transacciones, realizadas a lo largo de las relaciones comerciales, que no tengan un propósito económico o lícito aparente o visible. En la medida de lo posible, investigaremos los antecedentes y la finalidad de las citadas transacciones y documentaremos sus conclusiones con el fin de poner esta información a disposición de las autoridades competentes en caso necesario.

A efectos de la supervisión continua, estableceremos y aplicaremos sistemas y procesos adecuados, acordes con el tamaño y la complejidad del proveedor de servicios de pago para:

  1. supervisar sus relaciones comerciales con los clientes; y
  2. detectar e informar sobre patrones sospechosos, complejos, inusualmente grandes o inusuales de transacciones realizadas en el curso de las relaciones comerciales.

Nos aseguraremos de que los datos, los documentos y la información de DDC obtenidos con respecto a los clientes, las personas físicas designadas para actuar en nombre de los clientes, las partes vinculadas de los clientes y los beneficiarios finales de los clientes, sean pertinentes y se mantengan actualizados mediante la realización de revisiones de los datos, los documentos y la información de DDC existentes, en particular para las categorías de clientes de mayor riesgo.

Cuando existan motivos razonables para sospechar que las relaciones comerciales existentes con un cliente están relacionadas con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo, y cuando consideremos oportuno retener al cliente:

  1. justificaremos y documentaremos los motivos para retener al cliente; y
  2. las relaciones comerciales del cliente con nosotros estarán sujetas a medidas de mitigación de riesgos proporcionales, incluida una mayor supervisión continua.

Cuando consideremos que el cliente o las relaciones comerciales con el cliente son de mayor riesgo, el proveedor de servicios de pago llevará a cabo medidas de DDC reforzadas, que incluirán la obtención de la aprobación de nuestra alta dirección para retener al cliente.

Medidas de DDC para las relaciones comerciales no presenciales o las transacciones no presenciales realizadas sin apertura de cuenta*.

Desarrollaremos políticas y procedimientos para abordar cualquier riesgo específico asociado a las relaciones comerciales no presenciales con un cliente o a las transacciones no presenciales realizadas sin abrir una cuenta para un cliente ("contacto comercial no presencial").

Implementaremos las políticas y los procedimientos cuando establezcamos relaciones comerciales con un cliente y cuando realicemos la debida diligencia en curso.

Cuando no haya contacto presencial, el proveedor de servicios de pago deberá aplicar medidas de DDC que sean al menos tan estrictas como las que se exigirían si hubiera contacto presencial.

Cuando un proveedor de servicios de pago lleve a cabo su primer contacto comercial no presencial, el proveedor de servicios de pago designará, a sus expensas, a un auditor externo o a un consultor calificado independiente para evaluar la eficacia de las políticas y los procedimientos, incluida la eficacia de cualquier solución tecnológica utilizada para gestionar los riesgos de suplantación.

Nombraremos a un auditor externo o a un consultor cualificado independiente para que lleve a cabo una evaluación de las nuevas políticas y procedimientos, y presentaremos el informe de la evaluación a la Autoridad a más tardar un año después de la aplicación del cambio de políticas y procedimientos.

Confianza del proveedor de servicios de pago adquirente de las medidas ya realizadas

Cuando nosotros (el "proveedor de servicios de pago adquirente") adquiramos, total o parcialmente, el negocio de otro proveedor de servicios de pago, llevaremos a cabo las medidas sobre los clientes adquiridos con el negocio en el momento de la adquisición, excepto cuando el proveedor de servicios de pago adquirente haya:

  1. adquirido al mismo tiempo todos los registros de clientes correspondientes (incluida la información de DDC) y no tenga ninguna duda o preocupación sobre la veracidad o adecuación de la información así adquirida; y
  2. realizado investigaciones de diligencia debida que no hayan suscitado ninguna duda por parte del proveedor de servicios de pago adquirente en cuanto a la idoneidad de las medidas de AML/CFT adoptadas previamente en relación con el negocio o la parte del mismo adquirida ahora por el proveedor de servicios de pago adquirente, y documentar dicho proceso.

 

Medidas para quien no es titular de la cuenta*

Si realizamos cualquier transacción para cualquier cliente que no tenga relaciones comerciales con nosotros, deberemos hacer lo siguiente:

  1. aplicar medidas de DDC como si el cliente hubiera solicitado al proveedor de servicios de pago el establecimiento de relaciones comerciales; y
  2. registrar los detalles correspondientes de la transacción en cuestión para permitir la reconstrucción de la misma, incluyendo la naturaleza y la fecha de la transacción, el tipo y la cantidad de moneda involucrada, la fecha de valor y los detalles del beneficiario o pagador

 

Cronograma de verificación

Completaremos la verificación de la identidad de un cliente, de las personas físicas designadas para actuar en nombre del cliente y de los beneficiarios finales del cliente antes de que:

  1. el proveedor de servicios de pago establezca relaciones comerciales con el cliente;
  2. el prestador de servicios de pago realice cualquier operación por cuenta del cliente, cuando este no haya establecido otras relaciones comerciales con el prestador de servicios de pago; o
  3. el proveedor de servicios de pago efectúe o reciba tokens digitales de pago por transferencia de valor para el cliente, cuando este no haya establecido otras relaciones comerciales con el proveedor de servicios de pago.

Nuestro proveedor puede establecer relaciones comerciales con un cliente antes de completar la verificación de la identidad del cliente, de las personas físicas designadas para actuar en nombre del cliente y de los beneficiarios finales del cliente si:

  1. el aplazamiento de la realización de la verificación es esencial para no interrumpir el desarrollo normal de las operaciones comerciales; y
  2. los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo pueden ser gestionados eficazmente por el servicio de pago

Cuando establezcamos relaciones comerciales con un cliente antes de verificar la identidad del cliente, de las personas físicas designadas para actuar en nombre del cliente y de los beneficiarios finales del cliente, habremos de cumplir con lo siguiente:

  1. desarrollar e implementar políticas y procedimientos internos de gestión de riesgos relativos a las condiciones en las que pueden establecerse dichas relaciones comerciales antes de la verificación; y
  2. completar dicha verificación tan pronto como sea razonable

 

Cuando no se completan las medidas

En caso de que no podamos completar las medidas requeridas, no iniciaremos ni continuaremos las relaciones comerciales con ningún cliente, ni realizaremos ninguna transacción para ningún cliente.

Cuando no podamos completar las medidas, el proveedor de servicios de pago considerará si las circunstancias son sospechosas como para justificar la presentación de un STR.

Por finalización de las medidas se entiende la situación en la que el proveedor de servicios de pago ha obtenido, examinado y verificado (incluso mediante una verificación diferida, como se permite en los párrafos 6.43 y 6.44) toda la información de DDC necesaria de conformidad con los párrafos 6, 7 y 8, y en la que el proveedor de servicios de pago ha recibido respuestas satisfactorias a todas las consultas relacionadas con dicha información de DDC necesaria.

 

Cuentas conjuntas

En el caso de una cuenta conjunta, aplicaremos medidas de DDC sobre todos los titulares de la cuenta conjunta como si cada uno de ellos fuera individualmente cliente del proveedor de servicios de pago.

 

Examinación

Examinaremos a un cliente, a las personas físicas designadas para actuar en nombre del cliente, a las partes vinculadas del cliente y a los beneficiarios efectivos del cliente en relación con las fuentes de información pertinentes sobre el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, así como con las listas y la información facilitadas por la Autoridad a efectos de determinar si existen riesgos de lavado de dinero o de financiación del terrorismo en relación con el cliente.

Examinaremos a las personas en las siguientes ocasiones:

  1. cuando, o tan pronto como sea razonablemente posible, establezcamos relaciones comerciales con un cliente;
  2. antes de realizar cualquier transacción para cualquier cliente que no haya establecido relaciones comerciales con el proveedor de servicios de pago;
  3. antes de realizar o recibir tokens digitales de pago por transferencia de valor, para un cliente que no haya establecido relaciones comerciales con nosotros de otro modo;
  4. de forma periódica tras establecer relaciones comerciales con nuestros clientes; y
  5. cuando haya algún cambio o actualización de lo siguiente:
  6. las listas y la información proporcionadas por la Autoridad al proveedor de servicios de pago; o
  7. las personas físicas designadas para actuar en nombre de un cliente, las partes vinculadas a un cliente o los beneficiarios efectivos

 

Examinaremos a todos los originadores de transferencias de valor y a los beneficiarios de las mismas, cotejándolos con las listas y la información proporcionada por la Autoridad, con el fin de determinar si existe algún riesgo de lavado de dinero o de financiación del terrorismo.

 

Documentaremos los resultados de todos los exámenes.

 

E. Nuestro enfoque para mejorar la diligencia debida de los clientes 

Personas políticamente expuestas

Utilizaremos todos los medios razonables para determinar si un cliente, cualquier persona física designada para actuar en nombre de un cliente, cualquier parte relacionada con el cliente o cualquier beneficiario efectivo del cliente es una persona políticamente expuesta, o un miembro de la familia o un asociado cercano de una persona políticamente expuesta.

 

Además de llevar a cabo medidas de DDC, debemos aplicar al menos las siguientes medidas reforzadas de diligencia debida cuando determinemos que un cliente o cualquier beneficiario efectivo del cliente es una persona políticamente expuesta, o un familiar o asociado cercano de una persona políticamente expuesta:

  1. obtener la aprobación de la alta dirección para establecer y continuar las relaciones comerciales con el cliente;
  2. establecer, por medios razonables, la fuente de ingresos y el origen de los fondos del cliente y de cualquier beneficiario efectivo del cliente; y
  3. Llevar a cabo, durante el curso de las relaciones comerciales con el cliente, una supervisión reforzada de las mismas. Aumentaremos el grado y la naturaleza de la supervisión de cualquier transacción que parezca inusual 

 

Categorías de mayor riesgo

Reconocemos que las siguientes circunstancias en las que un cliente presenta o puede presentar un mayor riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo son, entre otras, las siguientes:

  1. cuando un cliente o cualquier beneficiario efectivo del cliente proceda o se encuentre en un país o jurisdicción en relación con los cuales FATF haya solicitado la adopción de contramedidas, el proveedor de servicios de pago tratará cualquier relación comercial con dicho cliente o las transacciones para el mismo como si presentaran un mayor riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo; y
  2. cuando un cliente o cualquier beneficiario efectivo del cliente proceda o se encuentre en un país o jurisdicción de los que se sabe que tienen medidas inadecuadas de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, según lo determine el proveedor de servicios de pago por sí mismo o lo notifique a los proveedores de servicios de pago en general la Autoridad u otras autoridades reguladoras extranjeras, el proveedor de servicios de pago evaluará si dicho cliente presenta un mayor riesgo de lavado de dinero o terrorismo

Llevaremos a cabo una DDC reforzada para los clientes que presenten un mayor riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo o para cualquier cliente que la Autoridad nos notifique que presenta un mayor riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo.

 

F. Nuestro enfoque sobre el instrumento negociable al portador y la restricción del pago en efectivo

No realizaremos ningún pago de ninguna suma de dinero en forma de título negociable al portador.

No pagaremos ninguna cantidad en efectivo en el transcurso del desarrollo de nuestra actividad.

 

G. Nuestro enfoque de la transferencia de valor(que se aplicará cuando sea necesario)*

Si somos la institución ordenante, antes de efectuar una transferencia de valor, habremos de cumplir con lo siguiente:

  1. identificar al originador de la transferencia de valor y tomar medidas razonables para verificar su identidad (si no lo hemos hecho ya); y
  2. registrar los detalles correspondientes de la transferencia de valor, incluyendo, entre otros, la fecha de la transferencia de valor, el tipo y el valor del token de pago digital) transferido y la fecha de valor.

 

Si somos una institución ordenante, incluiremos en el mensaje o las instrucciones de pago que acompañan o se relacionan con la transferencia de valor:

  1. el nombre del emisor de la transferencia de valor;
  2. el número de cuenta del ordenante de la transferencia de valor (o el número de referencia único de la transacción, si procede);
  3. el nombre del beneficiario de la transferencia de valor, y
  4. el número de cuenta del beneficiario de la transferencia de valor (o el número de referencia único de la transacción, si corresponde).

 

Transferencias de valor que superan un determinado umbral

En el caso de las transferencias de valor que superen un determinado umbral y si somos una entidad ordenante, identificaremos al ordenante de la transferencia de valor y verificaremos su identidad, incluiremos en el mensaje o en las instrucciones de pago que acompañen o se relacionen con la información de la transferencia de valor y cualquiera de los siguientes elementos:

  1. el originador de la transferencia de valor
  2. un domicilio residencial, o
  3. domicilio social o comercial y, si es diferente, sede comercial principal;
  4. el número de identificación único del originador de la transferencia de valor; o
  5. la fecha y el lugar de nacimiento, constitución o registro de la transferencia de valor

 

Enviaremos inmediatamente y de forma segura a la institución beneficiaria toda la información del originador de la transferencia de valor y del beneficiario de la transferencia de valor, y documentaremos toda esa información. Cuando nosotros, en calidad de institución ordenante, no podamos cumplir con los requisitos, no ejecutaremos la transferencia de valor.

Si somos la institución beneficiaria, tomaremos medidas razonables para identificar las transferencias de valor que carezcan del originador de la transferencia de valor requerido o de la institución beneficiaria de la transferencia de valor requerida.

En el caso de las transferencias de valor en las que nosotros, como institución beneficiaria, pagamos en efectivo o en su equivalente a un beneficiario de la transferencia de valor, identificaremos y verificaremos la identidad del beneficiario de la transferencia de valor (si la identidad no se ha verificado previamente).

Siempre realizaremos una revisión antes de ejecutar una transferencia de valor que carezca de la información requerida sobre el originador o el beneficiario de la transferencia de valor, y documentaremos nuestra acción de seguimiento.*

Si somos la institución intermediaria, conservaremos toda la información relativa a una transferencia de valor.

Cuando nosotros, como institución intermediaria, realicemos una transferencia de valor a otra institución intermediaria o beneficiaria, proporcionaremos inmediatamente y de forma segura la información que acompaña a la transferencia de valor, a esa otra institución intermediaria o beneficiaria.

Si somos una institución intermediaria receptora, mantendremos un registro durante al menos cinco años de toda la información recibida de una institución ordenante o de otra institución intermediaria.

Adoptaremos medidas razonables para identificar las transferencias de valor que carezcan de la información requerida sobre el originador o el beneficiario de la transferencia de valor cuando se procesen directamente.

 

H. Mantenimiento de registros

Mantendremos los registros adecuados según lo requerido durante un período de tiempo de al menos 5 años.

 

I. Datos personales* 

Protegeremos los datos personales de nuestros clientes de la manera prescrita.

 

J. Informes de transacciones sospechosas ("ITS") 

Informaremos a las autoridades pertinentes y presentaremos los informes de ITS tal y como exige la ley. Asimismo, conservaremos todos los registros y operaciones relacionados con dichas transacciones e informes ITS.

 

K. Nuestras políticas de cumplimiento, auditoría y capacitación

Entre otras cosas, nombraremos a un responsable de cumplimiento en materia de la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo a nivel de la dirección, mantendremos una función de auditoría independiente y adoptaremos medidas proactivas para capacitar periódicamente a nuestros empleados y colaboradores en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

 

L. Evaluación del riesgo de lavado de dinero/financiación del terrorismo en toda la empresa 

Emplearemos una evaluación del riesgo de lavado de dinero/financiación del terrorismo en toda la empresa en 3 fases:

Fase 1: Evaluación del riesgo inherente

Evaluaremos el riesgo inherente en relación con nuestros:

  1. clientes o entidades: haremos una evaluación en relación con nuestros clientes y/o entidades con las que tratamos;
  2. productos o servicios: brindaremos nuestros servicios y tendremos en cuenta a quienes brindamos nuestros servicios de OTC de criptomonedas;
  3. Nivel geográfico: no trataremos con clientes de la Lista de Personas y Entidades Designadas.

Fase 2: Evaluación del control de mitigación

Evaluaremos nuestros controles de mitigación en relación con lo anterior, cualquier y/o todos los clientes que encontremos sospechosos serán supervisados en primer lugar, seguido por el ejercicio de una diligencia debida reforzada.

Fase 3: Evaluación del riesgo residual

Evaluaremos nuestros riesgos residuales después de evaluar nuestros controles de mitigación.

 

 

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